보험 가입 시 불이익 받지 않기 위한 주의사항, 체크 리스트

보험 가입 시 잘못된 선택이나 부주의로 인해 보험 가입 후 불이익을 당하는 일이 발생할 수 있습니다. 꼭 필요한 시점에 보험금을 돌려받지 못하게 되는 불상사가 발생하지 않도록 보험에 가입하기 전에 반드시 고려, 주의해야 할 체크 리스트를 알아보겠습니다.

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목차

 

 

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1. 보험의 목적과 필요성 파악

보험 가입에 앞서, 보험을 통해 어떤 위험에 대비하고자 하는지 명확히 정리하고, 그에 맞는 보험 상품을 선택해야 합니다. 보험의 목적이 명확하면, 자신에게 맞는 보장 내용을 잘 확인하고 그에 맞는 보험을 선택할 수 있으며 불 필요한 특약을 추가하여 매달 보험비로 발생하는 지출을 최소화할 수 있습니다. 

• 건강 보험: 질병 혹은 사고 발생 시 치료비, 생활비 부담을 줄이기 위해 가입
• 생명 보험: 사망 시, 가족의 생계비 마련을 위해 가입
• 자동차 보험: 교통사고 발생 시 재정적 부담을 줄이기 위해 가입
• 주택 보험: 화재나 자연재해와 같은 상황에 재정적 부담을 줄이기 위해 가입

2. 상품의 보장 내용과 한도 확인

보험 상품은 겉보기엔 비슷해보이지만 가입하는 보험사, 가입 시기 등에 따라 보장 내용이 다릅니다. 심지어 같은 보험사, 같은 시기라 하더라도 특약 제목을 살짝 달리하여 보장내용을 축소시킬 수도 있습니다. 이에 가입 전에 보장 범위와 한도를 충분히 이해하는 것이 중요합니다. 질병의 보장 범위와 치료비 한도는 가장 중요한 확인 사항이며 보장 한도가 너무 적거나 제한적인 경우, 사고나 질병 발생 시 충분한 보장을 받지 못할 수 있기에 앞서 본인의 보험 목적과 상황에 맞게 보장 범위와 한도를 조절하는 것이 필요합니다. 

• 보장 항목 확인사항 : 해당 보험 상품과 특약이 질병, 사고, 사망, 치료의 종류와 범위 등을 정확히 파악합니다. 가입 시기에 따라 예외케이스를 넣어두는 경우도 있으니 이 부분도 확인해야 합니다. 예를 들어 암보험의 경우, 최근에 가입하는 암 보험은 일반 암 보장 부위에 발생한 암의 원발암이 갑상선 암이라면 일반암으로 취급되지 않습니다.(암 보험 가입 시기에 따라 일반 암으로 인정하는 경우도 있습니다.)
• 보장 한도: 보장의 상한선을 체크하여, 사고나 질병 발생 시 충분한 보장을 받을 수 있도록 합니다.

 

3. 보험료와 보험 기간 확인하기

보험에 가입할 때 가장 중요한 요소 중 하나는 보험료입니다. 보험료는 보장 내용과 보험 상품의 종류에 따라 달라지며 보장 범위가 넓고 보험금도 많은 것이 물론 좋겠지만 가장 중요한 것은 본인이 감당할 수 있는 보험료 범위 내에서 선택하는 것입니다. 매달 일정 금액을 납입해야 하기에 재정상황을 고려하지 않고 가입한 보험은 또 다른 재정적 부담이 되어버릴 수 있기 때문입니다. 또한, 보험 기간에 대해서도 반드시 확인해야 합니다. 장기 보험의 경우, 보험료가 시간이 지나면서 상승할 수 있기 때문에, 보험이 갱신형인지, 아니면 만기까지 동일한 보험료를 납부하는 비갱신형인지 확인해야합니다.

• 보험료 : 월간 또는 연간 보험료가 본인의 재정상황에 대비하여 적정한지 고려합니다.
• 보험기간: 보험의 보장 기간과 갱신 조건을 미리 파악해 둡니다.

4. 고지의무

보험 가입 시, 고지의무를 성실히 이행해야 합니다. 고지의무란, 자신에 대해 보험사에 고지해야 할 정보를 정확하게 제공할 의무입니다. 추 후 이를 위반한 사실이 확인되는 경우 보험금 지급이 거절될 수 있으며 보험계약이 취소될 수도 있습니다. 고지사항을 누락하거나 잘못 고지하는 일이 없도록, 가입 시 제공하는 정보를 꼼꼼히 확인해야 합니다. 보험계약 시 고지의무 위반으로 보험 해약 당한 실제 사례를 공유드립니다. 먼 이야기 같지만 고지의무 항목들이 워낙 애매해서 지켜지지 않는 경우가 많으니 꼭 주의하셔야 합니다.

• 정확한 정보 제공: 알릴 항목에 기재되어 있는 과거 병력이나 현재 건강 상태를 빠짐없이 고지해야 합니다. 
• 직업 및 생활 습관: 고위험 직업이나 생활 습관에 대해 정확히 고지합니다.

아래 링크 클릭 시 보험가입 시 활용되고 있는 실제 고지의무 항목을 확인하실 수 있습니다. 

 

 

5. 면책사항과 제외 사항 확인하기

보험 상품에는 보장되지 않는 상황이 존재할 수 있습니다. 이를 면책사항 또는 제외 사항이라고 하며, 가입 시 반드시 확인해야 합니다. 예를 들어, 일부 보험에서는 자살이나 고의적인 사고를 제외한 보장을 제공할 수 있습니다. 또한, 특정 질병이나 치료는 제외되는 경우도 있으므로, 보험 계약서를 자세히 읽고 면책 사항을 확인해야 합니다.

• 면책사항: 보험이 적용되지 않는 사고나 질병에 대해 알아봅니다.
• 제외 사항: 보장 대상이 아닌 경우를 미리 확인하여, 예상치 못한 불이익을 방지합니다.

6. 보험사 신뢰성 체크

보험을 가입할 때, 보험사의 신뢰성도 중요한 요소입니다. 고객 서비스가 원활하고, 보험금 지급 과정이 투명한 보험사를 선택하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 20년 납 80세 만기 상품을 가입했는데 우리가 80세가 되기 전에 회사가 먼저 망해버리면 우리 보험료는 어떻게 될까요? 해결방안이 생긴다 하더라도 그런 일이 발생하면 한동안 계속 신경 쓰이고 스트레스가 이만저만이 아닐 것입니다. 그렇기에 애초에 믿을 수 있는 보험사의 제품을 가입하는 것을 추천드립니다.